南天新一代开放式商业银行综合业务系统

随着中国银行业对外资开放的实质性进程加快，金融业进入全面竞争环境。国内：首先是由原来典型的封闭式的银行业，发展为现在开放式或正在走向开放的现代金融业，尤其是这种开放是面 向国际市场的开放

    1 市场需求

    随着中国银行业对外资开放的实质性进程加快，金融业进入全面竞争环境。国内：首先是由原来典型的封闭式的银行业，发展为现在开放式或正在走向开放的现代金融业，尤其是这种开放是面 向国际市场的开放；其次是由以前典型狭义的以银行业务为主的金融业，走向广义的包括银行、证券、信托、投资等在内的金融业。在这种开放的环境下，银行需要由原来粗放型，靠政策、原则、额度进行管理的行业，变为迫切需要集约经营的行业。

    国际：同外资银行相比，我国银行在经营体制、管理水平、资本实力及资产结构等方面均处于劣势，而外资银行将凭借其强大的资金实力、市场化的灵活机制、先进的技术和管理经验与中资银行展开全面的业务竞争。

    如何建设新一代综合业务系统的建设以保持银行金融信息化的先进性、实用性，变得尤为重要，南天新一代综合业务系统的设计定位是：参考商业银行的运作模式，基于企业数据模型，结合商行的实际运作特点和未来发展趋势，以统一会计核算为基础，以客户为中心，以服务为导向，实现一个满足全银行业务、本外币一体化、全功能柜员、全天候服务、全自动处理等需求的新一代综合业务处理系统。

    1 在数据集中的原则下，以具有世界领先水平的HP Integrity 主机和HPProliant系列PC Server、网络设备和软件技术为依托，构建一个功能完整、可用性高、伸缩性强的运行系统，不但满足现行的业务需求，并能保将来业务不断发展的需要。

    2 通过金融电子化进程的建设，达到统一规范全行业务流程及核算体制的目的，从而形成信息传输通畅、指挥调度灵活的营运机制。

    3 对外提供丰富电子化服务手段，提升银行的整体形象，对内加强综合管理，以科技实现风险防范，从而形成严密、科学的核算管理体制。

    为将来通过计算机实现先进的管理手段（如数据分析、银行资源管理、资产管理系统、财务分析等）等奠定数据基础。

    & 4 南天ＯＦＰCoreBankingSystem 4.0新一代开放式商业银行综合业务系统

    2 目标市场

    随着银行体系的发展和竞争环境的变化，已经到了将银行应用系统的IT战略和整个业务战略结合起来的时候。面对如此激烈的商业竞争，银行需要在法人治理结构、机构组织、业务产品、服务流程等各个不同的层次，不断的创新和变革。因此，对信息技术的要求也将不断增加和依赖，在这样的环境下，整体的信息战略制定将直接影响到业务的发展变化。在这样一个阶段，“金融电子化”由于经常被理解为对“金融业务的电子化”，已经不足以准确地描述信息科技在金融行业的应用价值和应用方法，“金融信息化”更能够贴近信息已经成为金融业务不可缺少的部分。

    新一代综合业务系统如何为“金融信息化”提供有力保障是关键。目前国内除了专业银行以外，具有很多中小银行，并且目前国内中小银行在90 年或2000初建设的综合业务系统，已经到了其系统生命周期。如何重新规划、建设新系统成了将来业务发展的关键。所以南天新一代综合业务系统的推广及发展前景是很大的。

    3 解决方案概述

    OFP CoreBanking是南天在十多年银行信息系统集成和软件开发经验的基础上，充分理解国内各大国有商业银行及新生银行的业务需求，吸取国外商业银行先进的业务思想，并结合当前先进的计算机及网络技术，自主研制开发成功的新一代商业银行综合业务系统。

    OFP CoreBanking 功能齐全，涵盖了现有商业银行的主要传统业务，并支持多种新型金融产品和服务。OFP CoreBanking通过对业务的充分理解，高度抽象业务逻辑，实现业务模板化、模板控件化、控件参数化，最终实现业务的参数化定义，支持业务的流程逻辑再造。其主要业务功能包括存取款业务、贷款业务、结算业务、通存通兑、代收代付、联行往来、同城清算、国际结算、银行内部账、储蓄卡、信用卡、客户信息管理和服务、一本通、一卡通、ATM、CDM、POS、电话银行等，此外，OFP CoreBanking还提供客户综合信息分析功能。

    & 5

    南天ＯＦＰCoreBankingSystem 4.0新一代开放式商业银行综合业务系统OFP CoreBanking 改变原有多个业务系统分离的局面，采用先进的设计思想和体系结构构造一个以客户信息管理为基础，以会计核算为核心，满足多种银行业务、本外币一体化、综合柜员制、全天候服务、全自动处理等需求，具有高性能、高可用性和高伸缩性的现代化商业银行综合业务电子化系统。

    OFP CoreBanking自96年4月推出1.0版本后，先后在中国银行、建设银行、交通银行、民生银行、光大银行、国家邮储、城市合作银行、信用合作联社等多家银行成功推广使用，创造了良好的经济效益和社会效益。目前新一代综合业务系统OFP CoreBanking已发展到了4.0版本。

    新一代综合业务系统的设计原则是：

    1 先进性：实现数据大集中，以客户为中心，大会计思想，面向服务，实现全功能柜员制，事中与事后监督结合，支持多种账号结构，支持联动交易，支持多种借贷记账模式，支持自动外币兑换，支持通存通兑多级自动清算，支持多币种多形式计息及积数调整，业务信息自动生成会计分录及统计信息，完善的系统安全及交易授权，公共信息集中管理，支持客户自助服务，支持24小时全天候服务，支持自由劳动组合模式，支持多种数据接口等。

    2可靠性：具有完善的数据一致性管理、数据备份及恢复策略，确保系统可持续安全运行。

    3 可扩充性：随着业务发展，可灵活地进行系统扩充，充分保护原有投资。

    4安全性：支持多级安全及严格的权限控制机制，联机交易启动的控制及授权，交易金额的控制及授权，交易过程中内部控制及授权，交易的复核控制，数据合法访问控制以及交易监控等。

    5 开放性：应用系统采用标准接口规范，保证了系统的可连接性；体系结构的开放性——全地区适用：跨系统、跨开发/运行平台、跨地域；应用对开放系统的支持；应用系统的开发不依赖于操作系统、数据库、中间件，保证了系统的开放性。

    6 灵活性：业务实现模版化，模版控件化，控件参数化，最大程度支持业务变化的需要。

    7 兼容性：具有良好软、硬件的兼容性。

    & 6

    南天ＯＦＰCoreBankingSystem 4.0新一代开放式商业银行综合业务系统

    可审计性：各种关键业务交易和数据流都有记录，便于审计稽查；

    4 解决方案业务功能

    OFP CoreBanking 改变原有多个业务系统分离的局面，采用先进的设计思想和体系结构构造一个以客户信息管理为基础，以会计核算为核心，满足多种银行业务、本外币一体化、全功能柜员、全天候服务、全自动处理等需求，具有高性能、高可用性和高伸缩性的现代化商业银行综合业务电子化系统，是银行企业信息模型和商业逻辑表述的中心。

    OFP CoreBanking 满足了全银行业务、全货币品种、全天候服务等需求，实现了普通活期、结算活期、定期、贷款、批量业务、联行、同城、结算、内部账、总账、出纳、外汇买卖、客户信息管理、前后台业务管理、电话银行服务、卡系统…等业务（产品）的后台处理逻辑，形成一个完整的应用服务器族。

    如下图所示，OFP CoreBanking 的内部结构由内向外分为三个层次：核心服

务层、金融产品层、OFP CoreBanking管理平台。

    

    OFP CoreBanking的结构示意图

    

    (1). 核心服务层

    & 7

    南天ＯＦＰCoreBankingSystem 4.0新一代开放式商业银行综合业务系统核心服务层是OFP CoreBanking的核心，是新一代综合业务系统的灵魂所在，主要包括客户信息管理、会计综合核算、风险管理、经营活动管理和公共信息管理。

    核心服务层的数据库模型是OFP CoreBanking的基础，我们从分析银行的内部结构和经营思想出发，抽象出一个能充分反映银行运营机制的概念模型，使用实体关系图的分析方法设计出其核心数据库模型.

    (2). 金融产品层

    金融产品层是OFP CoreBanking的活力所在，与各业务品种密切相关的数据结构和处理逻辑（明细核算），都在产品层中实现，而与综合核算、客户管理相关的操作调用CBSinterface核心层接口实现。金融产品层在设计上采用插件式的思想，新的业务品种可容易地“插入”到

    OFP CoreBanking系统中。

    (3). OFP CoreBanking管理平台SYSMNG

    管理&运行平台SYSMNG是OFP CoreBanking用于定义、管理维护金融产品，

    并进行二次开发的平台。

    (4). 核心服务层和金融产品层的关系

    相对而言，核心服务层是非常稳定的，其数据结构和处理逻辑都比较固定；而金融产品层却比较灵活，我们通过参数化处理、数据库表项或程序的改变，它就可为不同银行的不同业务种类或不同处理要求提供灵活的处理。即便是增加新的业务品种也比较容易。

    5 系统架构和应用部署

    南天新一代商业银行综合业务系统运行的系统架构及规划如下图所示：

    

    & 8

    南天ＯＦＰCoreBankingSystem 4.0新一代开放式商业银行综合业务系统

    综合业务系统架构设计及规划图

    5.1 总行系统配置

    总行采用群集系统，可以根据交易量以及业务信息的数据量进行灵活的配置（如双机热备或多节点互为备份），以提高系统的可靠性和可用性，并能适应将来业务的发展；也可以将综合业务处理系统的各个子系统合理分布于各个节点。在本解决方案中，根据南天在实际商行应用成功经验基础上推建使用以下配置：

    类别配置概略

    型号HP Integrity rx2620/rx4640/rx-7620-16/ rx-8620-32

    CPU/内存2路---32路/1G---128G

    网络2块千兆以太网卡（多模光纤）

    中心数据库应用服务器，

    至少2台

    综合前置服务器

    数量：若干

    存储连接方式光纤连接入SAN

    珠联璧合，塑造新一代信息化企业

    & 9

    南天ＯＦＰCoreBankingSystem 4.0新一代开放式商业银行综合业务系统

    型号EMC DS-24M2

    容量8或16口短波

    光纤交换机

    数量：２台（一台生产用，

    一台作备机） 主机连接方式光纤卡冗余连接

    型号XP12000/1024, EVA4000/6000/8000

    容量16.8TB --- 32PB

    存储设备

    主机连接方式与主机采用SAN交换机进行冗余连接

    型号HP MSL6030

    容量6TB(最大存储容量)

    磁带库

    主机连接方式与主机采用SAN交换机进行连接

    HP Integrity系列服务器

    HP Integrity系列服务器立足标准来推动创新，为构筑动成长企业奠定坚实基础。它将帮助商行实现业务与IT的最佳同步，以从容驾驭变化。HP Integrity服务器采用行业标准的英特尔?安腾?2处理器，为商行提供了绝佳选择、独特创新和世界一流使用体验。Integrity服务器可提供商行业务所需的领先性能、优异的可扩展性、无与伦比的灵活性，以及关键任务可靠性。

    该系列服务器还可以根据不同商行的业务情况提供了从低端到高端的全系列的解决方案，同时具有无可比拟的优越性。以HP Integrity rx4640-8为例，该系列的服务器具有下表示主要特性和优势:

    特性优势

    提高的性能

    - 英特尔?安腾?2处理器—单处理器模块

    - HP mx2双处理器模块，包含两个英特尔

    安腾?2处理器和32 MB四级高速缓存

    - HP zx1芯片组

    - 凭借易管理性实现出色的性能集群能力

    - 专为PA-RISC和IA-32系统而编写的应

    用二进制兼容安腾架构系统

    - 客户和ISV应用无需修改即可在HP

    Integrity服务器上运行

    - 比当今RISC和IA-32平台性能更高

    - 甚至可以提供更强的性能和可扩充性

    来支持要求苛刻的工作负载

    - 极快的应用运行速度和出色的内存可

    扩充性

    - 大幅度增强可扩充系统，从低端系统到

    超级计算机

    - 从当今平台轻松移植到下一代行业标

    准计算

    - 降低成本并提高运营效率

    珠联璧合，塑造新一代信息化企业

    & 10

    南天ＯＦＰCoreBankingSystem 4.0新一代开放式商业银行综合业务系统

    灵活性

    - 一致的管理工具

    - 全面的高可用性和业务连续性解决方

    案，可靠保护系统和数据中心，确保其

    在您最需要的时候随时正常运时

    - 全面的服务

    - 轻松将HP Integrity平台集成到您现有

    的HP 9000、AlphaServer和ProLiant

    计算环境中

    - 增强数据完整性

    - 改进应用可用性

    - 减少计划维护时间

    - 提供多种服务选择，以满足各种可用性

    需求

    投资保护

    - 今天即为您提供支持未来工作的体系结构

    - 操作系统选择（HP-UX 11i、Linux、

    Windows、OpenVMS1）

    - 机架优化式外形

    - 提供您在未来十年内所需的性能

    - 支持为适当的工作提供适当的操作系

统，同时降低IT成本

    

    - 经济高效地使用昂贵的数据中心空间

    - 提高了灵活性并降低了总体拥有成本

    HP 存储设备

    HP StorageWorks系列存储提供了从低端到高端的模块化、灵活、可扩展的存储，可以全面满足商行业务的不同需求实现最佳配置。

    

    

    珠联璧合，塑造新一代信息化企业

    & 11

    南天ＯＦＰCoreBankingSystem 4.0新一代开放式商业银行综合业务系统

    5.2 分行系统配置

    分行采用HP PC Server作为前端系统处理服务器，通过多用户卡连接本自营机构的营业窗口终端及外设，并通过多路复用器挂接远程网点的窗口终端及外设；为管理方便、节省投资，并保证高效的业务处理要求，对于业务量较大、交易较多的支行可以在支行组建局域网放置多台HP PC Server，以合理分担行内网点的业务处理。当然分行前置也可以采用集中和无线网络实现。

    在本解决方案中，根据南天在实际商行应用成功经验基础上推建使用下表示

    配置：

    类别配置概略

    型号

    HP ProLiant DL360 G4/DL380 G4/DL580/ DL590/

    DL760/ML330/ML350/Ml370/ML530/ML570

    CPU/内存2路---8路/1G---80G

    前端系统处理服务器

    网络以太网卡

    凭借智能管理，解决方案集成和服务与支持，惠普ProLiant 服务器提供了卓

    越的产品,一流的技术和简单的IT 体验。所有这些就是我们选择ProLiant 的理由。

    5.3 网络系统配置

    网络系统由中心局域网、广域网、末端网点构成：

    (1). 总行局域网是整个综合业务处理系统的枢纽、核心，包括主机、路由器和局域网交换机等设备，考虑到他的重要性，所以设备都配置至少两套进行热备份，保证应用的联机事务处理的高可靠性和高效率；通过多结点群集

    （CLUSTER）技术和共享磁盘技术进一步保证应用系统的高可靠和高可用性。

    (2). 选择DDN组建广域骨干网，以PSTN电话交换网作为拨号备份线路，建立稳定、可靠、安全且易于管理的网络系统。

    (3). 选择TCP/IP作为网络层和传送层通信协议，用中间件产品作为应用层的通信控制软件，从而在软件上提供一个高效、可靠、透明的通信服务连接，并通过其强大的事务管理功能和交易完整性控制，保证联机事务处理交易的正常进行。

    5.4 系统软件配置

    操作系统：HP-UX 11i

    & 12

    南天ＯＦＰCoreBankingSystem 4.0新一代开放式商业银行综合业务系统

    数据库：INFORMIX、ORACLE、SYBASE、DB2等

    中间件：遵从X/Open DTP模型协议标准的各种事务处理器，如OpenTP、

    CICS、TUXEDO等。

    6 用户界面

    根据我们对商业银行营业机构前端系统现有应用状况的了解以及将来柜面业务系统功能的发展，我们建议在终端一侧沿用现有的PC＋字符终端的模式，运行HP UNIX操作系统，基于OFP AutoBranch金融分支机构自动化开发平台开发前端应用。一方面保护了现有投资，另一方面，也可以减少系统切换时的工作量。可以将物理位置相同的储蓄、对公等系统合并在一台前端应用服务器上面运行，从而减少物理网点数量，减少服务器投资，降低维护及管理的工作量以及通信费用。

    

    如图所示，前端营业机构采用一台HP Proliant PC Server 作为分支机构服务器，通过多用户卡挂接字符终端，字符终端再拖带金融外设的方式实现传统业务──高柜台业务；在系统发展的将来，PC 服务器可以通过以太网连接Windows工作站，以实现图形界面的客户服务业务──低柜台业务，PC服务器起到存储客户服务本地信息、管理客户服务代表、提供通信链路等作用。

    验印系统可以运行在DOS 上，通过DOS TCP/IP 与分支机构服务器相连，从分支机构服务器或透过它获取图形印鉴数据，并可与字符终端上的交易联动。

    & 13

    南天ＯＦＰCoreBankingSystem 4.0新一代开放式商业银行综合业务系统网点上配备的大堂式ATM、存折补登机等客户自助设备设备均可通过以太网与分支机构服务器相连，分支机构服务器将作为其网关乃至交易前置处理器。分支机构服务器与主机系统之间的连接可以采用低端路由器( 如Cisco2501)，也可以直接通过串口实现，但只能采用异步通信协议，通信效率较低，并且无法自动实现网络备份。

    可以考虑对一些较小的网点采用直接挂接字符终端的方式，在这种模式中，由于终端控制采用的简单异步通信的检错纠错能力较差，因此对通信线路的质量要求较高。

    7 客户价值

    我们知道，传统银行业盈利的主要部分在于存贷利差的收入，它取决于利率水平、资产负债的规模以及资产负债的结构，但规模是有限的，规模的扩大同时带来经营成本的上升。在以前的金融电子化工作中，大多都是围绕获得效率和便利方面的优势来维持或扩大规模，这些电子化工作在各个银行都是趋同的，是可以相提并论的，而且越来越有同质化的趋势。

    另外，国家正在致力于发展完备的金融体系，例如：融资渠道和投资渠道的不断丰富，居民保险业务的进一步发展等，使得银行业的整体经营规模受到了其他金融机构的挤压；另一方面，利率水平却也在不断下降，即使我们能够采用利率缺口敏感分析等经营技术来尽可能地保持一些利润，但总的来讲，通过利差获得的利润仍然呈下降趋势，在这方面，银行的控制力已经逐渐变弱。

    因此，盈利的重点需要转向关注客户、风险控制、运作成本的下降以及员工素质的提高，需要从资金型业务转向综合性服务，扩大中间业务、表外业务的收入。

    相应的，信息技术工作的重点需要考虑几个方面，第一：服务是基础，如何通过服务保持客户，尤其是具有较高价值的客户，这是保有稳定的资产负债规模和良好的资产负债结构的源泉；第二，合作是重点，在发展中间业务、表外业务的时候，需要与其他企业、其他行业联合建立多元化的经营体系；第三，管理是关键，通过银行内部信息化建设的深化来降低运作成本，通过知识管理来提高整

    & 14

    南天ＯＦＰCoreBankingSystem 4.0新一代开放式商业银行综合业务系统体竞争能力和生存能力；第四，快速应变是根本，信息系统对银行的各种创新和变革要及时响应，成为其有力的后盾支持，这是核心竞争力体现的重要方法。因此，金融信息化建设的基本策略是：

    搭建便于集中管理和业务拓展的统一、稳固、安全的基础生产环境；在此之上，及时推出各种业务品种，创新金融服务；同时实现经营管理科技化，达到规范工作流程、加强金融监管和集约化经营的目的。

    当然银行的基础生产环境、服务体系、管理体系，从建立到丰富和完备，是一个循序渐进的过程，其中也包括了很多很多的计算机应用系统。

    总结以往的经验和教训，这些应用系统的构建不能再是仅仅从解决某一方面的问题或者达到某一方面的目标开始，以后再逐步叠加成一个结构松散的、接口不规范的、信息缺乏的、内容庞杂的、效率较低的、难以维护，难以满足新形下业务需求的应用系统集群。

    新的银行信息化建设方案需要在遵循上述信息化发展策略的前提要求下，对银行整体运作过程和数据流向进行分析，从中抽象出一组原理、一组规范、一组方法，这些原理、规范、方法就构成了银行信息化建设总体框架结构。封底信息：

    公司全称：上海南天电脑系统有限公司

    地址：上海市定西路1100号10、11楼

    电话：021－62105008

    传真：021－62104748

    网站：http://www.nantian.com.cn

[作者：佚名]