深圳朗天iTogether操作风险防范平台

当前，我国商业银行均制定了一定的内控制度约束措施，例如：各行普遍实行了岗位分离制度、授权复核制度、重点环节控制制度、对账制度、事后监管及稽核制度等制约机制，在业务流程操作等 方面也有严格的制度规范，但事实上，这些制度在实际执行过程中出现了各式各样的偏差，以致银行内控大案频频发生。

同时事实表明：任何损失事件的发生往往不是单一风险造成的，操作风险很大程度上引发和放大了信用风险或其他风险，比信用风险、市场风险等其他风险更可怕，有些专家甚至将商业银行内部的操作风险（Internal Operational Risk）隐患视为随时可能爆炸的地雷。

iTogether IORE概述：

iTogether操作风险防范平台（简称：iTogether IORE）是一款国内领先的、专业化的风险管理工具产品，全面涵盖操作风险管理功能：操作风险识别、操作风险监控与警示、操作风险控制、损失事件管理与分析、操作风险管理评价；全面采用了业务行为监视（BAM）、过程审计（BPA）、规则引擎（BRE）、规则库（RuleBase）、多维数据视图（MDV）、多维分析（MDA）的设计思想及技术，iTogether IORE具有以下核心功能构件：

1） 交易过程实时监控与回放；

2） 风险业务即时警示；

3） 警示规则按需定制；

4） 警示信息审计与核销；

5） 高危行为有效拦截（需要在终端服务器或前置机上部署BAM引擎）；

6） 关联账户资金流向监控；

7） 风险多维分析与评估；

8） 统计分析报表；

9） 问题台帐与处理跟踪；

10） 损失事件管理与分析；

11） 风险识别方法管理；

12） 风险报告管理；

13） 风险管理评价（包括：过程评价和结果评价，分为业务、机构、岗位、人员四个方面）。

同时，还提供现有风险监测模型的导入接口，能继承和发展商业银行现有的风险监测模型。

iTogether IORE着重关注5个“W”：When（什么时间）、Where（在什么地方）、Who（什么人）、What（在做什么）、Way（操作行径是否非常），能够实时地防范与遏制由人员因素（如操作失误、内部欺诈、内外勾结等）、流程因素（如流程执行不严格等）、系统因素（如系统缺陷，系统失灵，系统死角，多系统间无制约等）所导致的操作风险事件发生，能为您的商业银行构筑一个长效的操作风险防控环境，解决了商业银行事前对风险预警力不从心的现状，提升了业务监督与稽核的实效性和质量，降低您的内控管理成本。

iTogether IORE部署框架：

iTogether IORE关键特性：

1） 全面支持“事前防范、事中控制、事后监督和纠正”内控管理模式。

2） 监控与警示范围覆盖全部业务：存款业务、信贷业务、中间业务、资金业务、国际业务、银行卡业务、电子银行业务等，同时还提供主机、前置机运维监控与警示。

3） 从敏感交易、大额交易、重点账户、重点环节、交易频繁度、账户关联度、资金流向等多个角度进行全面监控。

4） 支持多种监控模式并存：1）基于BAM引擎的监控与警示，2）基于MDV模型的监控与警示，3）基于交易流水和交易日志的监控与警示，4）基于信息报送与实际交易结果对比的监控与警示。

5） 基于包含规则引擎、流程引擎、多维分析引擎的基础应用平台——iTogether JaJo敏捷型业务支撑平台，确保用户可以随时调整各种内控规则（警示规则、拦截规则），真正实现内控规则随需而变；同时提供多角度的、覆盖所有业务的风险监测模型（譬如：敏感交易模型、非现金交易模型、现金流量模型、关联账户模型、交易授权模型、银行卡交易模型，等等），便于内控人员对风险进行多维分析与评估，潜在风险挖掘。

6） 基于集成数据环境，通过iTogether ETL工具从各业务数据库、系统日志、报表文件、数据仓库/数据集市获取数据，最终形成统一的集成数据资源（IDR）及多维数据视图（MDV）。同时还可通过BAM引擎直接捕获终端的输入输出数据流，数据没有经过任何加工处理，高度体现业务过程的真实性。

7） 当内控人员收到警示信息时，不但能即时查看该交易的详细信息，还能准确地调出其操作现场（包括：操作界面、打印输出等），而且还能调出相关的风险监测模型进行风险多维分析及挖掘。

8） 支持商业银行现有风险监测模型的导入，继承和发展现有风险监测模型。

9） 适应各种IT系统环境：全国大集中、区域大集中、分布式系统结构。

10） 全面采用基于Web的J2EE应用体系结构。

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